Si te estás planteando un viaje a un país donde la moneda es diferente, deberás realizar un cambio de divisas para tener dinero en efectivo. Veamos cómo se realiza un cambio de divisas.
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Cambio de divisas
Cuando “compramos” dinero en otro tipo de moneda, el coste de este tipo de gestión dependerá del tipo de cambio, es decir, del coste de nuestra moneda en relación a la otra moneda.
Pongamos un ejemplo: EUR/USD = 1.07
- La primera moneda se denomina divisa base y la segunda se denomina divisa cotizada.
- El número final es la cantidad de unidades monetarias cotizadas que necesitamos para comprar una moneda base. Dicho número es el tipo de cambio.
Es la oferta y la demanda en el mercado de divisas quien decide el valor de esta relación numérica en todo momento. Y a esto se le llama tipo de cambio real.
Pero este precio base no es accesible para cualquier consumidor que vaya a viajar porque, como en cualquier mercado de distribución de productos, los billetes que llevamos con nosotros de una moneda extranjera tienen costes.
Al tipo de mercado, las empresas mayoristas de billetes de moneda extranjera le ponen un margen con el que los venden (por encima del cambio oficial) o compran (por debajo del cambio oficial), la moneda a las empresas detallistas de billete (bancos y casas de cambio).
Por tanto, hay tres tipos de cambio de divisas relacionados con los billetes de «papel»:
- Tipo de cambio base.
- Tipo de cambio mayorista (entidades que venden o compran a los minoristas).
- Tipo de cambio minorista (bancos y casas de cambio).
Divisas y moneda papel
Pero hay otra diferencia importante a tener en cuenta cuando consultas tipos de cambio. Y es si estamos hablando de tipos de cambio de divisas (apuntes en cuentas informáticas) y moneda papel (los billetes que usamos para pagar en el extranjero).
Los tipos de cambio que vemos en los conversores de Internet con el móvil son tipos de cambio mayoristas de divisa, no de billete o de envío de dinero. El mercado de cambio minoristas de divisas-billete tiene precios bastante peores que los que podemos consultar en los conversores de divisas.
Esto es porque los diferentes lugares donde podemos comprar divisas pueden elegir su propio tipo de cambio, por lo que hay que fijarse en cada oferta.
Comisión por el cambio
Otro error que se comete cuando se consultan tipos de cambio en un conversor de divisa es pensar que ese es el precio final que nos aplicará el banco. Pero también existen las comisiones por cambio de divisas, y pueden estropear un cambio de moneda, aunque a priori el tipo de cambio fuera interesante.
La mayoría de gente simplemente se fija en el tipo de cambio a la hora de cambiar divisas. Sin embargo, a la hora de hacer este tipo de cambios hay que tener en cuenta otros conceptos, como la comisión por el cambio.
Esta comisión suele ser un porcentaje fijo sobre el dinero inicial con un mínimo fijo cuando la cuantía es pequeña. Y ojo, porque la normativa española no limita esta comisión, sino que es libre. Eso sí, obliga a informar correctamente de ella.
- En algunas casas de cambio no nos informan de este tipo de comisión y es cuando llegan las sorpresas desagradables. Alguna como Best and Fast Change, la comisión alcanza el 20% y han sido sancionados por el Banco de España, por no anunciarlo debidamente, ante las numerosas reclamaciones de los clientes defraudados.
- Otras casas de cambio, las que operan en el aeropuerto o en las estaciones de Renfe, no cobran comisión pero sus tipos de cambio son bastante mediocres y perderás mucho dinero en el cambio.
- Otras casas de cambio competitivas no cobran comisión. Y además sus tipos de cambio son competitivos.
- Los bancos, en general, cobran todos una comisión fija además de un tipo de cambio. BBVA, Caixabank, Santander, Bankia o Sabadell, te cobran entre un 2,5% y un 3% de la cantidad en euros cambiada, con un mínimo sobre los 10 euros si cambiaras una cantidad pequeña de moneda.
Pago con tarjeta en el extranjero
Otro tipo de comisión es la comisión de transferencia o comisión por procesamiento de tarjeta. En ocasiones, en lugar de realizar el cambio de moneda, cuando estamos en otro país pagamos con tarjeta para que el cargo se haga en nuestra cuenta del banco. Sin embargo, cuando pagamos con cierto tipo de tarjetas (generalmente las de crédito) se cobra un tipo especial de comisión.
Cómo calcular la mejor opción
Si bien todo esto parece algo muy complicado, en verdad es algo muy sencillo, pues consiste sólo en aplicar una sencilla ecuación.
Si quieres cambiar euros a otra divisa (dólar, libra, coronas, pesos, dirham, dinares, etc.):
Cantidad de divisa que obtendrás =
(cantidad a cambiar – comisión fija porcentual o mínimo fijo) * (tipo de cambio vendedor).
Si lo que quieres es cambiar cualquier divisa (dólar, libra, coronas, pesos, dirham, dinares, etc.) a euros:
Cantidad de euros que obtendrás =
(cantidad de divisa a cambiar * tipo de cambio comprador) – comisión fija (porcentual o mínimo fijo).
Una herramienta útil para ahorrarte estos cálculos son los comparadores de cambio de divisas como Cambiator.es con quien Locutorio.net colabora.
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